Nieu-Seeland se sentrale bank, die Reserwebank van Nieu-Seeland (RBNZ), het 'n konsultasie oor sentrale bank digitale geldeenhede (CBDC's) geopen. Dit is die tweede van vier fases. RBNZ is van mening dat Fase Drie die ontwikkeling van prototipes sal behels en tussen 2028-2029 voltooi sal wees. Dan, omstreeks 2030, sal hulle 'sou digitale kontant aan Aotearoa, Nieu-Seeland bekendstel.
Die taal wat die RBNZ gebruik, van die retoriek rondom risiko tot die sogenaamde voordele van CBDC's, naboots die taal en bekommernisse van die globale bank-, finansie- en tegnologie (Fintech) bedryf en bestuurskonsultantbelange.
Dit lyk nie of die Parlement 'n rol het om te debatteer of Nieu-Seeland se sentrale bank selfs die kleinhandel-valutamark moet betree nie.
Dit lyk asof die finansiëlemarkreguleerder, die reguleerder van kleinhandelbanke, veronderstel dat hy homself magte kan verleen om die einste mark te betree wat hy veronderstel is om te reguleer, die kleinhandelbankmark.
Nieu-Seeland se sentrale bank is ietwat ongewoon deurdat dit met breër magte as die meeste sentrale banke belas is. Na 'n groot hersiening deur die Internasionale Monetêre Fonds (IMF) het die RBNZ sy grootste transformasieproses in veertig jaar beleef.
Die RBNZ is nie net verantwoordelik vir monetêre beleid nie, die sentrale bank is die finansiële markreguleerder – verantwoordelik vir toesig oor die finansiële stelsel en prudensiële regulering van banke, deposito-nemers en versekeringsmaatskappye. Die RBNZ kan nou besluit as 'n finansiële instelling te groot is om te misluk (sistemies belangrik). Onlangs het die RBNZ grootskaalse bate-aankope gedoen, wat tot gevolg gehad miljard-dollar verliese en het hoofsaaklik buitelandse banke bevoordeel.
Die impak van 'n te groot-om-te-misluk (sistemies belangrike) sentrale bank wat die kleinhandelomgewing betree? Dit is nie die enigste probleem nie.
Groot risiko's wentel om die bekende interoperabiliteit van CBDC's en digitale identiteits (ID) tegnologieë en die programmeerbaarheidspotensiaal van CBDC-betalings. RBNZ mag dalk die tegnologie-argitektuur se potensiaal afspeel, maar hul sakevennoot Accenture beklemtoon die feit dat wêreldleidende CBDC-vermoë sal maksimeer. 'sinergieë met ander nasionale digitale inisiatiewe, soos Digitale ID, CDR 78 en Intydse Betalings deur interoperabiliteit.'
Anders as bank digitale geldeenhede in jou rekening vandag, sentrale Bank digitale geldeenhede is programmeerbaar. Selfuitvoerende toepassings genaamd slim kontrakte maak dit moontlik om betalings te programmeer. Hierdie slimkontrakte kan gekombineer of saamgebundel word op sentrale bankgrootboeke, 'n vermoë wat bekend staan as samestellingsvermoë. Slimkontrakte kan op afstand of direk ontplooi word, en derde partye kan aanwysings uitreik deur gebruik te maak van programmeerbare drieparty-slotte.
Dit is een ding in 'n instemmende kommersiële omgewing. Dieselfde vermoëns in 'n regering wat 'n noodgeval of krisis verklaar en openbare nakoming eis? Wat kan verkeerd gaan?
Nie net is CBDC's programmeerbaar en kombineerbaar nie, maar die Lang spel behels 'n plan om sentrale banke en die Bank van Internasionale Betalings met mekaar te verbind sodat hulle via 'n verenigde grootboek kan netwerk. Wanneer ons aan risiko dink, kan ons nie net korttermyn dink nie; die tegnologie se vermoë in die toekoms moet op 'n wêreldwye skaal beoordeel en in ag geneem word.
Ons kan nie aanvaar dat verbruikers kan kies of nie kan kies om CBDC's te gebruik nie. Digitale ID's sal vir CBDC's vereis word, en mense moet 'n iris-skandering ondergaan, wat biometriese inligting bevat. Digitale ID's word toenemend vereis om toegang tot Nieu-Seelandse regeringswerkgeleenthede, dienste en befondsingsgeleenthede te verkry. Die betrokke agentskappe kies om ignoreer die feit dat bestuurderslisensies en paspoorte in Nieu-Seeland histories 'n lae bedrogkoers het.
Daar is rede om te vermoed dat CBDC's 'n soortgelyke strategiese groei sal behels. Die regering kan reguleer dat regeringslone, salarisse of befondsingsgeleenthede op 'n soortgelyke wyse deur CBDC's betaal word, wat uiteindelik mense min keuse gee.
A onlangs vrygestel besprekingsblad deur die Dokters en Wetenskaplikes vir Globale Verantwoordelikheid Nieu-Seeland (PSGRNZ) kyk na die Nieu-Seelandse konsultasie en die geskiedenis van beleidsontwikkeling deur hierdie groot globale fintech-gerigte nywerhede. Dit onthul hoe niemand oorweeg hoe hierdie interoperabele tegnologieë 'n potensiële bedreiging vir burgerlike, grondwetlike en menseregte kan inhou nie. Van die RBNZ, deur regeringsagentskappe, menseregte en publieke regskundiges, is Nieu-Seeland stil.
"Digitale regering'is so belangrik in Nieu-Seeland dat ons Prokureur-generaal toegerus is met 'n verstommende en ongekende oorvloed van die digitalisering van regerings-, intelligensie- en toesigverwante portefeuljes. Die potensiaal vir Digitale ID-CBDC-tegnologie, vir altyd gekoppel aan die biometriese data in ons iris, om regte en vryhede te beïnvloed, sal waarskynlik nie deur Nieu-Seeland se digitaal-gerigte Prokureur-generaal aangespreek word nie.
PSGRNZ glo dat daar vier groot risiko's is wat aangespreek moet word en wat die RBNZ oorskry.
Eerstens verbeter digitale ID's gekoppel aan sentrale bank digitale geldeenhede (CBDC's) die algehele regering se toesig oor private aktiwiteite. Daarom omvat privaatheidskwessies regeringsmonitering, insluitend deur middel van agterdeurtoegangspunte, eerder as uitsluitlik kommersiële omgewings.
Tweedens, CBDC's sal elektronies oorgedra word deur middel van voorafprogrammeerbare slimkontrakte. Slimkontrakte hou die potensiaal in om gedrag te stimuleer of te ontmoedig deur die koppeling van aktiwiteite om toegang tot CBDC te verkry. Globale bankwese-witskrifte dui daarop dat hulle gebruik sal word om groter beleidsdoelwitte te bereik. Die Fintech-bedryf sal met regerings kontrakteer om die ontwerp en beheer van die digitale infrastruktuur en slimkontrakte te ondersteun.
Die potensiaal vir die ondermyning van regeringsoorsig is 'n derde bron van kommer. Sentrale banke is verantwoordbaar teenoor soewereine demokratiese regerings. Konvensionele geldskepping deur die begrotingsproses ontstaan deur onderhandelingsprosesse tussen verkose amptenare, agentskapshoofde en hul personeel, asook openbare lobbywerk. Die geldskepping van private banke deur lenings is 'n gevolg van politieke en ekonomiese besluitneming. Reserwebanke se mag om CBDC's te skep of vry te stel, sou op armlengte afstand van hierdie prosesse wees en grootliks vertroulik of geheim van aard bly.
Laastens is daar 'n risiko van verhoogde toesig en delegering van die produksie van strategie, beleid en reëls aan die Bank van Internasionale Vereffenings (BIS) Internasionale Monetêre Fonds (IMF). Dit kan plaasvind deur globale harmonisering en 'beste praktyk'-reëlings terwyl die mag van demokratiese regerings ondermyn word. Hierdie instellings lei globale beleid oor CBDC's, en werk nou saam met die Fintech-sektor. Hierdie instellings is netjies geposisioneer om voordeel te trek uit so 'n delegering van magte, en die geleenthede wat deur verenigde, genetwerkte sentrale bankgrootboeke op 'n wêreldwye skaal gebied word.
Die breër bekommernisse van lede van die Parlement, publieke regskenners en burgers, wat kan gebeur wanneer digitale regeringstoesig oor die hele regering genetwerk word, is nie binne die bestek nie.
Die bevraagtekening of hierdie interoperabele, panoptikoon-agtige tegnologieë dalk strydig met die openbare belang is, val ook nie binne die bestek nie.
Ons beklemtoon ook uitgebreide bewyse van bedryfskaping in ons artikel.
Dis 'n verhaal so oud soos tyd. 'n Nuwe tegnologie word moontlik, en die handelaars vorm handelsverenigings en koester verhoudings met regeringsakteurs om maksimum opname en vriendelike regulering in diens van die nasie, ryk en die ekonomie te verseker. Van die 14de-eeuse verskaffers van klere in die Stad Londen tot die 21ste-eeuse Fintech- en bankkonsortiums wat die vaardighede en dienste verskaf om die interoperabele digitale infrastruktuur moontlik te maak en die potensiaal van digitale ID en CBDC's te benut, dit gaan alles oor strategie, diens en verkope.
Want natuurlik, as jy aan livrei dink, dink jy aan saals, tooms en teuels en 'n vlag of twee. As jy aan sentrale bankgeld dink, verbeel jy jou hoe goed dit kan wees. Almal kan toegang tot staatsgeld kry (universele basiese inkomste – UBI's), en hoe CBDC's as rentevrye lenings vir die kleintjie kan kom.
Maar die verskaffers van wapens het ook wapens verskaf, nie net vir verowerings op see nie, maar ook om plaaslike rebellies te stop. Die tweesnydende swaardprobleem doen hom ook voor met CBDC's. Maar ons 21ste-eeuse silikon-gebaseerde tegnologie-dilemma verskil baie van stadig gesmede wapens.
Dit is 'n klassieke bedryfstegniek om die kwessie van risiko rondom 'n nuwe tegnologie te verminder om op een afsonderlike komponent te fokus. Intussen twyfel die bedryfsontwikkelaars, van hul navorsing en ontwikkeling tot hul kommunikasie- en beleggingstrategieë, nie dat daardie afsonderlike stukkie niks is sonder die ander legkaartstukke nie. Of die eindproduk nou 'n gepatenteerde formulering of 'n digitale infrastruktuur is, die geheel is groter as die som van sy dele.
As voorbeeld hiervan het regeringsregulerende agentskappe vir dekades daarop aangedring dat die toksisiteit van Roundup-onkruiddoder om die aktiewe bestanddeel glifosaat draai. Roundup-proewe werp lig op bedryfskennis dat die kleinhandelformulering baie meer toksies was. Net so, mRNA-geenterapieë vereis dat 'n lipied-nanopartikel die genetiese instruksies inkapsel, waardeur die genetiese instruksies onherkenbaar na selle vervoer kan word. In beide hierdie voorbeelde was genotoksisiteits- en karsinogenisiteitstoetsing vir die kommersiële formulering nooit nodig nie. Die uiteensetting van die beoogde effek van die gekombineerde tegnologieë is werklik meesterlik.
Nywerhede werk onvermoeid om risikoraming en -regulering te vorm om te verseker dat 'n giftige 'som' nie erken word nie. Reguleerders en regeringsagentskappe steun op hul tegniese kundigheid en prioritiseer bedryfsliteratuur, insluitend ongepubliseerde, vertroulike bedryfsdata, terwyl hulle daarvan weerhou om openbare wetenskaplike literatuur te hersien wat buite studieriglyne val. Dit is nie net geluk nie. Dit is die resultaat van jare se taktiese onderhandeling met bedryfskundiges. Ons het dit ook gesien met Roundup en Covid-19-inspuitings.
Dit is dus 'natuurlik', as ons na die RBNZ se witboeke kyk oor die voordele van CBDC's, dat die genetwerkte krag van interoperabele tegnologie-infrastruktuur sou buite die prentjie wees.
Wat die voordele van CBDC's betref, dink die RBNZ soos die nywerhede wat dit vasgelê het.
Regulatoriese vaslegging is veel meer as die klassieke definisie, waar 'regulering word deur die bedryf verkry en word hoofsaaklik tot sy voordeel ontwerp en bedryf.'
Ons begrip van regulatoriese vaslegging het aansienlik uitgebrei tot verder as die draaideurprobleem. Wanneer dit kom by hoogs gespesialiseerde wetenskap- en tegnologiesektore, kan bedryfskundiges beleidsontwerp lei, beheer en vorm. Kundigheid en inligting het jare lank aangekom via witboeke, bedryfswerkswinkels, inligtingsessies, globale konferensies, konsensusverklarings, mediadekking, lobbywerk en netwerkvorming. Beginsels en waardes wat deur die bedryf gelei word, vorm dan witboeke en beleide wat binnelands vervaardig word. Regeringsrisikobepaling en beleidsdokumente weerspieël dan die bedryf se taal en raamwerk. Die netto effek is dat die binnelandse wette en riglyne volkome aanvaarbaar is vir die gereguleerde industrieë en hul globale kollegas.
Dit beïnvloed dan die kennis van die openbare sektor en vorm hoe beleid ontwerp word, deur wette en regulasies te samel om sekere doelwitte te bereik. Saltelli et al. (2022) beskryf dit as kognitiewe of kulturele vaslegging, met die effek dat reguleerders dink soos die bedryf wat hulle belas is met die regulering.
Regeringsagentskappe huur ook miljard-dollar bestuurskonsultante om te help met die formulering en implementering van strategieë. Tog is hierdie selfde konsultante van die begin af op die grondvlak, en werk al jare lank met globale bankwese en fintech, skryf witboeke, stig bedryfskonferensies en woon globale konferensies by. Die rol van die konsultante hierin is 'n netjiese stukkie van die legkaart.
Miljard-dollar bestuurskonsultant Accenture is aangestel om die RBNZ met hul CBDC-veldtog te help. Accenture se sleutelvennote is die grootste korporasies ter wêreld. Accenture werk al dekades lank saam met globale bankiers en Fintech aan Digitale ID's, ten volle bewus daarvan dat Digitale ID's 'n integrale deel sal wees vir toegang tot CBDC's. Accenture is ten volle bewus van die interoperabiliteit van Digitale ID's en CBDC en hul RBNZ-dossier openbaar dit.
Dit is geen wonder dat die Nieu-Seelandse publiek nie genooi word om CBDC's te aanvaar of te verwerp nie. Die RBNZ-konsultasie nooi die publiek bloot uit om hul menings te deel oor 'n klein reeks kwessies wat uitsluitlik CBDC's raak.
Tot op hede word alle RBNZ CBDC-verwante inligting uitsluitlik deur die agentskap verskaf met 'n massiewe politieke en finansiële belangebotsing.
Die RBNZ beweer dat proewe en protokolle oor die volgende vier jaar ontwikkel sal word, met CBDC's wat in 2030 vrygestel sal word.
Ons witskrif beveel 'n ander koers aan. Ons is van mening dat daar vir die volgende ses jaar (twee verkiesingsiklusse) geen openbare verhore gehou sal word nie, en dat ons eerder die impak in ander jurisdiksies noukeurig dophou. Dit sluit in impakte oor die politieke en demokratiese landskap en impakte op burgerlike, grondwetlike en menseregte in lande wat vroeg reeds die koers aanvaar het. Dan, eers na 2030, sal 'n parlementêre of openbare stemming gehou word om die RBNZ toestemming te gee om kleinhandel-CBDC's vry te stel.
Sentrale banke moet nie toegelaat word om hul eie lot te bepaal nie.
PSGRNZ glo dit is van kritieke belang om van die rand terug te tree en te oorweeg dat die risiko's nie swart en wit is nie, maar vaag en moeilik om te voorsien. Tog kan die risiko's so aansienlik wees dat hulle die potensiaal het om burgerlike, grondwetlike en menseregte te ondermyn. In so 'n omgewing is die RBNZ nie goed geplaas om risiko's te oorweeg nie, wanneer die botsende belange – hul potensiële uitbreiding van magte – so buitengewoon is.
Op die oomblik is die stilte van Nieu-Seeland se politieke, regs- en regeringsgeleerdes oorverdowend. En ja, na die publikasie van hierdie artikel het PSGRNZ dit gestuur aan al die akademiese kundiges wat ons kon identifiseer wat kundigheid in administratiewe, grondwetlike en/of menseregtewetgewing gehad het, oor Nieu-Seeland se vyf regskole. Niemand het nog geantwoord nie.
Ter afsluiting, kom ons oorweeg 'n haal van Nieu-Seeland se Universiteit van Victoria Instituut vir Bestuur en Beleidstudies:
Die beskerming van langtermynbelange is egter nie maklik nie. Daar is sterk politieke aansporings in demokratiese stelsels vir beleidmakers om korttermynbelange bo dié van toekomstige geslagte te prioritiseer. Kragtige gevestigde belange belemmer dikwels verstandige ekonomiese of omgewingsbestuur. Regerings moet ook worstel met diep onsekerheid, beleidskompleksiteit en veelvuldige intragenerasionele en intergenerasionele kompromieë. Gegewe sulke uitdagings, is dit nie eenvoudig om te bepaal hoe om die beste vir die toekoms te regeer nie; en ook nie om die gehalte van sulke regering te beoordeel nie.
PSGRNZ (2024) Terugstap van die rand af: Die programmeerbare grootboek. Vier demokratiese risiko's wat ontstaan wanneer digitale ID's gekoppel word aan digitale geldeenhede van die sentrale bank.Bruning, JR, Geneeshere en Wetenskaplikes vir Globale Verantwoordelikheid Nieu-Seeland. ISBN 978-0-473-71618-9.
-
JR Bruning is 'n konsultant-sosioloog (B.Bus.Agribesigheid; MA Sosiologie) gebaseer in Nieu-Seeland. Haar werk ondersoek bestuurskulture, beleid en die produksie van wetenskaplike en tegniese kennis. Haar meestersgraad-tesis het die maniere ondersoek waarop wetenskapsbeleid hindernisse vir befondsing skep, wat wetenskaplikes se pogings om stroomop-drywers van skade te ondersoek, belemmer. Bruning is 'n trustee van Physicians & Scientists for Global Responsibility (PSGR.org.nz). Artikels en skryfwerk kan gevind word by TalkingRisk.NZ en by JRBruning.Substack.com en by Talking Risk op Rumble.
Kyk na alle plasings
